Brèves Finances et Assurances - janvier 2007
Sommaire du mois de janvier 2007
- Faciliter l’accès au logement des bas salaires
- Prélèvement à la source : c’est parti pour 2009 !
- Allo retraite : vous avez la réponse
- APL élargie et augmentée
- Ralentissement confirmé dans l’ancien
- Taxe foncière : + 47 % en dix ans
- Paris aide les futurs propriétaires
- Emprunteurs malades : toute l’info en ligne
- Livret d’Epargne Populaire : à découvrir ou redécouvrir
- Les étrangers investissent en France
- Entrée en vigueur du bouclier fiscal
- Les seniors n’ont pas peur du crédit
- Charges de copropriété : au plus haut depuis 15 ans
- Assurances : bonnes et mauvaises nouvelles pour 2007
- Nouveau venu : le congé de soutien familial
- Eco-participation : c’est quoi ?
- Emprunter en cas de maladie grave
- Un « super » prêt à taux zéro pour les plus modestes
- Uniformisation de la retraite moyenne
- Elles arrivent : les lunettes sans ordonnance !
- Epargne : les mots pour le dire
- La maison à 100 000 euros : une réalité !
- Circulez moins cher et plus propre
- Réduction d’impôt pour la « dépendance »
- Immobilier : des acheteurs plus jeunes
- Fenêtres : pour y voir plus clair
- Le Codevi fait peau neuve
- Les actions ont la cote
- La nouvelle carte famille nombreuse
- Choisir le bon placement au bon moment
- Maison : un rêve qui peut devenir réalité
- Naissance du diagnostic de performance énergétique
- Pourquoi les Français épargnent-il ?
- Adèle vous facilite la vie !
- Permis moto à 1 euro
- 12-18 ans : consommer bien, c’est mieux !
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Les brèves finances et assurances
- Faciliter l’accès au logement des bas salaires
Face aux difficultés rencontrées par nombre de français pour accéder au logement, le Premier ministre vient d’annoncer des mesures pour inciter les propriétaires à louer aux bas salaires et pour aider les jeunes actifs à acheter leur résidence principale :
- une « garantie des risques locatifs » en collaboration avec le 1 % logement servira de garantie aux propriétaires qui louent à des salariés en CDD, en Intérim, mais aussi aux saisonniers et aux jeunes fonctionnaires.
- un « Pass foncier » permettra aux futurs propriétaires de rembourser dans un premier temps le bâti, puis une fois seulement le crédit arrivé à son terme, le prix du terrain.
Contact utileHaut de la page - Prélèvement à la source : c’est parti pour 2009 !
Au 1er janvier 2009, le ministre des Finances a annoncé que les impôts seraient directement prélevés sur la fiche de paie.
En 2008, vous paierez l’impôt sur les revenus de 2007 et dès le début 2009 celui de l’année en cours.
Le ministre promet même une année 2008 vierge de toute imposition.
Ce prélèvement à la source ne bouleversera pas le calcul de l’impôt et prendra en compte le quotient familial, les crédits d’impôts…
En revanche, pas question d’échapper à la corvée de la déclaration écrite annuelle qui restera obligatoire. Au fisc d’effectuer ensuite un ajustement selon les éléments déclarés.
Info +
Haut de la page - Allo retraite : vous avez la réponse
Vous avez des questions sur la retraite de la Sécurité sociale ? N’attendez pas ! Surfez sur le site CNAV ou appelez le 39 60 (0,12 €/minute).
Ce nouveau service téléphonique permet d’obtenir des informations générales sur l’estimation de la retraite, le relevé de carrière, la retraite anticipée, les rachats, les retraites de réversion et progressive, le cumul emploi/retraite...
Et si vous avez déjà déposé votre demande de retraite, vous bénéficierez également d’informations personnalisées (état d’avancement de votre dossier, montant et date de paiement de votre dernière mensualité, montant à déclarer aux impôts...).
Info +
Haut de la page - APL élargie et augmentée
Depuis 3 ans, les bénéficiaires de l’Aide personnalisée au logement (APL) dont l’allocation était inférieure à 24 euros par mois, ne percevaient jamais cette somme, le gouvernement considérant que les allocataires pouvaient s’en passer.
Bonne nouvelle, un amendement récent a modifié la donne.
Désormais, seules les APL inférieures à 15 euros par mois ne seront pas versées.
A signaler
Au 1er janvier 2007 le montant de l’APL a été revalorisé de 2,8 %.
Contact utile
- Ralentissement confirmé dans l’ancien
On l’aurait presque oublié ces dernières années, mais le prix de l’immobilier peut aussi baisser !
Pour preuve, en novembre, la Fédération nationale de l’immobilier (FNAIM) a observé une baisse de 0,6 % des prix des maisons anciennes. La cote des appartements, elle, est toutefois restée stable.
Analyse
La progression des prix des logements anciens sur les trois derniers mois reste modérée, avec une hausse de + 0,9 %. La FNAIM y voit la confirmation d’une décélération des prix, d’un atterrissage en douceur après des années d’euphorie.
Haut de la page - Taxe foncière : + 47 % en dix ans
Selon l’Observatoire des taxes foncières de l’UNPI (Union Nationale de la Propriété Immobilière), l’impôt du même nom a littéralement explosé au cours de la dernière décennie.
Alors qu’en 1995 un ménage propriétaire de son logement déboursait en moyenne 743 euros, en 2005 il a dû s’acquitter de 1 090 euros, soit une hausse de 47 % en dix ans !
A la première place du palmarès : Châlons-en-Champagne avec une augmentation 77,71 % sur 10 ans…
Et en queue de peloton : Caen, rare commune où il fait bon être propriétaire (+ 6,99 %).
Haut de la page - Paris aide les futurs propriétaires
Bonne nouvelle !
Encore plus de Parisiens vont pouvoir bénéficier du Prêt Paris Logement (PPL) pour financer l’achat d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux.
En effet, les conditions d’attribution de ce prêt sans intérêt viennent d’être assouplies. Il suffit désormais de justifier d’un an de résidence dans la capitale et non plus de trois. La limite d’âge a été supprimée et il n’est plus nécessaire de coupler le PPL à d'autres prêts bancaires.
Enfin le montant du prêt a été revalorisé : il est de 24 200 euros pour une personne seule et de 39 600 euros pour un ménage de plus de deux personnes.
Contact utileInfo +
Haut de la page - Emprunteurs malades : toute l’info en ligne
Grâce à la nouvelle convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec des Risques Aggravés de Santé), les personnes gravement malades qui souhaitent contracter un prêt immobilier ou à la consommation doivent désormais parvenir à leurs fins plus facilement que par le passé.
Contact utile- Pour tout savoir sur le sujet, le gouvernement vient d’ouvrir le site Internet AERAS.
Haut de la page - Livret d’Epargne Populaire : à découvrir ou redécouvrir
Vos liquidités rémunérées avec un taux net de 3,75 % par an net d’impôt en toute sécurité et sans aucun frais ?
C’est possible, grâce au Livret d'Epargne Populaire (LEP).
Un allié inestimable pour faire fructifier vos liquidités en toute sérénité.
Alors si vous avez payé moins de 722 € d'impôt sur le revenu en 2006, n’attendez pas : ce placement est fait pour vous !
Info +
Haut de la page - Les étrangers investissent en France
Selon une étude de Foncier Expertise, une filiale du Crédit Foncier, les étrangers profitent à plein du marché immobilier français.
Entre 1970 et 2003 les prix des logements ont gagné 218 % en Espagne, 184 % en Irlande et 151 % en Grande-Bretagne contre seulement 55 % en France.
De 1994 à 2000 les acheteurs étrangers - à 90 % des Européens - ont investi 2 milliards d’euros en France, alors que pour la seule année 2005, on atteint les 6 milliards d’euros.
Premiers au palmarès des investisseurs : les Britanniques (24 %) suivis par les Suisses
(14 %), les Italiens, les Allemands et les Belges. Leurs régions de prédilection : l’Ile de France, la région PACA, la côte atlantique et l’Est.Haut de la page - Entrée en vigueur du bouclier fiscal
Si en 2006 vous avez payé des impôts directs représentant plus de 60 % de vos revenus 2005, vous pouvez demander le remboursement du trop-perçu au nom du
« bouclier fiscal ».
Ce nouveau dispositif concerne aussi bien l’impôt sur le revenu que l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) ou encore les impôts locaux sur la résidence principale.
Important
Si vous pensez pouvoir bénéficier du bouclier fiscal, sachez qu’un formulaire avec une notice explicative est disponible auprès de votre centre des impôts.
Contact utile
Haut de la page - Les seniors n’ont pas peur du crédit
Selon l’Observatoire de l’endettement, les personnes âgées de 55 à 64 ans sont de moins en moins frileuses lorsqu’il s’agit de financer un achat à crédit. Alors qu’en 1997 elles n’étaient que 23 % à succomber au crédit à la consommation, elles sont désormais 31 % à y recourir.
A quoi sert-il ?
A financer l’achat d’une voiture (à 56 %), à l’amélioration de l’habitat (peinture, meubles, rénovation) (36 %) …mais aussi à offrir des cadeaux aux petits-enfants.
Bref des prêts pour « faire et se faire plaisir », puisque 67 % des plus de 50 ans sont déjà propriétaires de leur logement principal.Haut de la page - Charges de copropriété : au plus haut depuis 15 ans
En 2005, le montant moyen des charges de copropriété était de 19,8 euros par m2 et par an, soit 4,8 % de plus que l’année précédente.
Et pour 2006 ?
L'Observatoire national de la Confédération nationale des administrateurs de biens (CNAB) prévoit une nouvelle hausse de 4 à 5 %. En cause, la flambée des prix de l’énergie et de l’eau plus chères (+ 6,5 % en 2005) ainsi que les dépenses d’entretien (ascenseurs, amiante, plomb).
A signaler
Les charges sont plus élevées dans les immeubles anciens construits jusqu’en 1976 (entre 22 et 24 euros par m2 et par an) et les immeubles de grande hauteur.Haut de la page - Assurances : bonnes et mauvaises nouvelles pour 2007
Tout d’abord, la bonne nouvelle !
Grâce à la réduction du nombre d’accidents de la route, les assureurs annoncent une baisse de leurs tarifs en 2007. Cette baisse variera entre 2 et 9 % selon les compagnies.
Et la mauvaise !
A cause de la hausse du nombre de sinistres, les compagnies prévoient d’augmenter les tarifs des b<>assurances habitation d’environ 3,5 %, ainsi que les complémentaires santé jusqu’à 9 %, après l’annonce de la nouvelle vague de déremboursement de médicaments par la Sécurité sociale.Haut de la page - Nouveau venu : le congé de soutien familial
Maladie Alzheimer, de Parkinson, hémiplégie… : pour s’occuper d’un parent dépendant, les salariés peuvent désormais bénéficier d’un congé de soutien familial de 3 mois renouvelable (un an maximum). Ce congé n’est pas rémunéré, mais le salarié continue à acquérir des droits à la retraite et a la garantie de retrouver votre poste à son retour.
A signaler
Impossible pour l’employeur de refuser ce congé à tout salarié justifiant d’au moins 2 ans d’ancienneté dans l’entreprise, à condition qu’il respecte un préavis de 2 mois, ramené à 15 jours en cas d’urgence.Haut de la page - Eco-participation : c’est quoi ?
Depuis novembre dernier, les appareils électriques ou électroniques vous coûtent quelques euros de plus. Cette éco-taxe permet de financer leur recyclage.
Désormais, elle figure sur toutes les étiquettes, ainsi que sur votre facture d’achat.
Elle représente par exemple 0,10 euro pour un téléphone, de 1 à 8 euros pour un ordinateur ou 13 euros pour un réfrigérateur.
En contrepartie, les distributeurs s’engagent à reprendre gratuitement votre ancien appareil lors de l’achat de matériel neuf équivalent.
Contacts utiles
- Organismes de recyclage :
- Entreprises solidaires :
Haut de la page - Emprunter en cas de maladie grave
Dès janvier 2007, la convention Belorgey (1) est remplacée par la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).
Son objectif :
permettre d’emprunter aux personnes touchées par une grave maladie (cancer, séropositivité au VIH…) ou un handicap.
Principales nouveautés :
le risque invalidité peut être pris en charge, les délais de réponse sont raccourcis, il n’y a plus de limite dans la durée de remboursement et la « surprime » ne peut représenter plus de 1,5 point dans le taux effectif global du prêt (sous conditions de ressources).
Contacts utiles
(1) Convention signée entre l’Etat, les établissements de crédit, les compagnies d’assurance et des associations de malades.
Haut de la page - Un « super » prêt à taux zéro pour les plus modestes
Du 1er janvier 2007 au 31 décembre 2010, les montants du prêt à 0 % sont revalorisés pour les ménages les plus modestes. Ils augmentent au maximum de 15 000 euros sur Paris et sa région et de 12 500 euros sur le reste du territoire.
Pour bénéficier de ce nouveau dispositif, les emprunteurs doivent disposer de ressources inférieures à celles exigées habituellement pour l’attribution du prêt à taux zéro.
De plus, leur commune doit faire un geste financier en faveur du logement (diminution du prix du terrain, aide à la construction ou au remboursement).
Contact utile
- Site du ministère du Logement : rubriques « Fiches infos pratiques »
Haut de la page - Uniformisation de la retraite moyenne
1 282 euros par mois : c’est, selon le ministère de l’Emploi, ce que les retraités de plus de 60 ans ont touché en 2004.
En réalité, cette somme cache de fortes disparités selon les profils : les retraites des femmes sont nettement inférieures à celles des hommes (1 007 €/mois contre
1 622 €/mois), notamment parce que moins de la moitié des femmes ont validé une carrière complète, contre 86 % des hommes.
Toutefois, les différences ont tendance à se gommer au fil des générations.
Ainsi, si moins d’un tiers des femmes de plus de 85 ans ont fait le plein de leurs annuités,
45 % des 65 – 69 ans y sont parvenues.Haut de la page - Elles arrivent : les lunettes sans ordonnance !
A priori, dès cette année, vous n’aurez plus besoin d’aller voir votre ophtalmologue pour faire renouveler vos lunettes.
Sur simple présentation d’une ordonnance de moins de 3 ans, votre opticien pourra renouveler verres correcteurs et montures, et sous certaines conditions, adapter les prescriptions médicales initiales.
Cette mesure destinée à désengorger les cabinets des ophtalmos constitue une véritable petite révolution.Haut de la page - Epargne : les mots pour le dire
Investir, c’est bien !
Mais savoir dans quoi, c’est encore mieux !
Le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a décidé de voler au secours des épargnants perplexes devant les termes financiers utilisés pour décrire les produits d’épargne. Il met à votre disposition un glossaire des 80 termes les plus couramment employés.
Contact utile
Haut de la page - La maison à 100 000 euros : une réalité !
Les premières maisons à 100 000 euros viennent de sortir de terre à Ploërmel (Morbihan). La commune a vendu le terrain à un prix modéré, le conseil général et régional ont versé des aides aux constructeurs : résultat, une maison de 3 pièces avec le terrain pour « seulement » 80 000 euros.
Important
Ces maisons respectent les normes d’isolation et d’économie d’énergie imposées par le programme de Jean-Louis Borloo. Elles sont destinées à des ménages aux revenus modestes, qui devront débourser entre 400 et 650 euros par mois sur 25 ans pour en devenir propriétaires.
Contact utile
Haut de la page - Circulez moins cher et plus propre
La SNCF et l’ADEME (agence de l’environnement et de la maîtrise de l’énergie) ont joint leurs efforts pour créer des outils de mesure totalement novateurs.
Train, avion, automobile, vous pouvez désormais comparer en ligne les coûts et le niveau de pollution émis lors de vos déplacements.
La SNCF propose un comparateur des différents modes de transport et l’ADEME évalue le coût et la consommation de tous vos trajets auto.
Contacts utiles- Le site de la SNCF, rubrique « éco comparateur »
- Le site ADEME rubriques « agir », « je me déplace », et « auto diagnostic ».
Haut de la page - Réduction d’impôt pour la « dépendance »
Une réduction d’impôt pour des frais liés à la prise en charge d’une personne âgée dépendante dans un établissement spécialisé (maison de retraite…) existait déjà. Toutefois, jusqu’à présent, seuls les frais de soins étaient pris en compte.
A partir de 2007, les dépenses d’hébergement et de restauration sont aussi comptabilisés.
A signaler
La réduction est égale à 25 % des dépenses retenues dans la limite de 10 000 euros par personne, soit 2 500 euros par an au maximun.
Contact utile
Haut de la page - Immobilier : des acheteurs plus jeunes
Entre 2004 et 2005, le nombre de ménages qui ont accédé pour la première fois à la propriété a augmenté.
C’est ce que révèle une étude publiée par l'Observatoire permanent sur le financement du logement (OFL).
Autre constat :
les candidats acquéreurs sont de plus en plus jeunes. Alors que les primo accédants avaient 40 ans en moyenne au début des années 2000, en 2005 ils n’avaient que 35 ans !
Explication du phénomène ?
La baisse des taux d’intérêt, l’allongement de la durée des crédits et la mise en place de prêts à taux zéro. Mais également l’achat de surfaces réduites : 103 m2 en moyenne en 1992, contre 92 m2 en 2005.Haut de la page - Fenêtres : pour y voir plus clair
Cette année, c’est décidé, vous changez toutes vos fenêtres.
Pour ne pas avoir de mauvaises surprises, consultez la fiche réalisée par l’Agence qualité construction (AQC) et l’Institut national de la consommation (INC) :
« Changer ses fenêtres ».
Vous y trouverez des conseils pour choisir le bon professionnel, ainsi que le mode d’emploi du chantier : diagnostic préalable, réception des travaux, mise en œuvre des garanties de parfait achèvement, de bon fonctionnement et décennales.
Contacts utiles
- « Changer ses fenêtres » est consultable sur Le site de l'Agence Qualité Construction
- ou disponible auprès de votre Association départementale d’information sur le logement : 0 820 167 500 (0,11 €/mn) ou sur le site de L'Agence Nationale pour l'Information sur le Logement.
Haut de la page - Le Codevi fait peau neuve
A partir de janvier 2007 le Codevi élargit ses prestations.
Le montant maximum des versements autorisés sur ce compte passe de 4 600 à 6 000 euros. Autre changement, les dépôts effectués ne seront plus exclusivement destinés à accorder des prêts bonifiés aux PME.
La collecte supplémentaire de 1 400 euros par compte vise à aider les particuliers à financer des travaux pour réaliser des économies d’énergie, comme par exemple l’isolation de leur logement, ou l’achat d’un chauffe eau solaire.
Au total, le gouvernement espère ainsi collecter 10 milliards d’euros d’encours nouveaux.
Important
Les modalités pratiques de ce nouveau prêt restent encore à préciser.Source :
Haut de la page - Les actions ont la cote
Une enquête de la Sofres réalisée pour le compte d’Euronext montre que 23,8 % des Français, (soit 11 millions de personnes) sont détenteurs de valeurs mobilières :- actions,
- obligations,
- titres d’OPCVM,
- FCPE…
Par ailleurs, il est à noter que ce sont essentiellement les hommes entre 45 et 64 ans dont les revenus oscillent entre 3 000 et 3 800 euros par mois qui s’engagent dans ce type de placement.
Tandis que la tranche des 35-44 ans (employés et retraités) se tourne davantage vers des investissements plus sûrs ou l’achat de biens de consommation.Haut de la page - La nouvelle carte famille nombreuse
Au menu de cette carte famille nombreuse « new-look », outre les traditionnelles réductions dans les trains (de -30 à -75 %), les familles de trois enfants et plus, ayant moins de 18 ans, bénéficient d’avantages tarifaires pour aller au cinéma ou à la piscine, ainsi que de nombreuses réductions dans des enseignes comme Auchan, La Redoute, Yves Rocher ou le Parc Astérix .
Pour vous la procurer, rendez-vous au guichet des gares SNCF, auprès de votre Caisse d’allocations familiales, de votre caisse de Mutualité sociale agricole et dans certaines mairies.
A signaler
Vous devrez acquitter 18 euros de frais de dossier.
Contacts utiles :
Haut de la page - Choisir le bon placement au bon moment
Mettre de côté son argent, c’est bien.
Choisir le produit adapté à sa situation ou ses envies, c’est encore mieux !
Pour s’y retrouver dans la jungle des produits d’épargne, la Fédération bancaire française a édité un mini-guide pratique qui permet selon ses désirs (se constituer un patrimoine, disposer d’une épargne de précaution…) et selon ses préoccupations (sécurité du placement, fiscalité, disponibilité…) de choisir le bon placement.
Contact utile
- Le site "Les clés de la banque" (rubrique « Mini guides »)
Haut de la page - Maison : un rêve qui peut devenir réalité
Pour 100 000 euros vous pouvez désormais, dans certaines régions, et à certaines conditions devenir propriétaire d’une maison de 4 pièces (environ 85 m2) sur son terrain. C’est la maison Borloo.
Vous voulez savoir si vous pouvez bénéficier d’un tel dispositif et où se situent les maisons, il suffit d’un seul clic, pour vous connecter au site officiel "La maison à 100 000 Euros". .
A signaler
Le site recense également tous les prêts immobiliers aidés (prêt à taux 0 %, PAS…) pour vous aider à financer ce type de projet.Haut de la page - Naissance du diagnostic de performance énergétique
Le vendeur d’un logement était déjà tenu de remettre différents diagnostics à l’acheteur :- amiante,
- termites,
- plomb,
- risques naturels et technologiques.
A signaler
A compter du 1er juillet 2007, cette obligation sera étendue aux bâtiments neufs et aux locations.
Le DPE dispense des informations sur l’énergie consommée par le logement et sur son coût de revient.
Ce document qui doit être annexé à l’acte de vente émet également des recommandations pour améliorer les performances énergétiques de l’habitation.
Important Le DPE n'a qu'une valeur purement informative.Haut de la page - Pourquoi les Français épargnent-il ?
Réponse :
pour préparer leur retraite.
C’est ce qui ressort de l’enquête patrimoine 2003-2004 réalisée par l’INSEE (Institut national de la statistique et des études économiques).
Ainsi, 27 % d’entre eux souscrivent un contrat d’assurance vie pour préparer leur retraite, 26 % pour transmettre un patrimoine à un proche et 22 % pour réaliser un bon placement.
Même objectif pour ceux qui placent leur épargne dans des valeurs mobilières (actions, obligations, Sicav, FCP…) : faire fructifier leurs placements pour en profiter au moment de leur retraite.Haut de la page - Adèle vous facilite la vie !
- Signaler votre changement d’adresse aux organismes publics,
- demander un extrait d’acte de naissance,
- de casier judiciaire,
- un relevé de carrière,
- un certificat de non-gage,
- télécharger des centaines de formulaires administratifs…
Sans bouger de chez vous, il vous suffit de vous connecter sur le site du ministère du Budget et de la Réforme "Le monde d'Adèle.
Vous accédez ainsi à tous les services de l’administration en ligne.
Et vous pourrez aussi y consulter des guides pratiques et des dossiers sur vos droits au quotidien (justice, travail, famille, consommation, logement…).Haut de la page - Permis moto à 1 euro
Après le succès rencontré par l’opération « Mon permis auto à un euro par jour » qui permet aux 16 – 25 ans de financer leur permis de conduire grâce à un prêt à taux zéro sans frais de dossier, le dispositif a été étendu cet automne aux jeunes qui souhaitent passer leur permis moto.
En cas d’acceptation du dossier, un prêt de 600 (pour les jeunes apprentis et en Civis), 800, 1 000 ou 1 200 euros (hors assurance facultative), leur est accordé. Important Les intérêts d’emprunt sont pris en charge par l'Etat.
Contact utile
Haut de la page - 12-18 ans : consommer bien, c’est mieux !
Pour faire de nos ados de vrais « consom’acteurs », l’Institut national de la consommation (INC) vient de lancer un site Internet qui leur est spécialement dédié.
Au menu :- conseils en vidéo,
- fiches pratiques,
- quiz et jeux concours autour de 6 thèmes :
- « acheter malin »,
- « mon argent »,
- « ma santé »,
- « atout sport »,
- « bien se nourrir »,
- « bien vu » (décoder les publicités, acheter équitable…).
Contact utile
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Le 1/01/2007 dans
Actualites
