Faire un crédit ou puiser dans l’épargne ?
Faire un crédit ou puiser dans l’épargne : tout pour vous aider.

La crise américaine transforme le monde de la Finance. Rien ne sera plus comme avant affirme Alan Greenspan, l’ex-patron de la réserve fédérale américaine. Le système bancaire doit s’assainir, et pendant quelque temps, faire un crédit sera plus difficile.

1. Faire un crédit : Les banques
2. Faire un crédit : L’épargne

1 - Faire un crédit ou puiser dans l’épargne : les banques

• L’état des banques
  Si les banques américaines plient et doivent leurs précaires survies au soutien fédéral, les banques françaises apparaissent solides. Diversifiées, elles sont largement assurées par le Fond de garantie des dépôts. Les comptes courants et un grand nombre de supports d’épargne sont assurés à hauteur de 70 000 euros par déposant.
• Faire un crédit
  Paradoxalement, il va devenir de plus en plus difficile de faire un crédit. La crise a rendu les banques méfiantes ; elles se prêtent moins entre elles et disposent de moins de liquidités. Résultat : les taux pour faire un crédit devraient grimper et les conditions d’octroi d’un prêt devraient être durcies. Ainsi, certains ménages, bien que solvables, pourraient se voir obligés de puiser dans leur épargne, faute de pouvoir faire un crédit.

2 - Faire un crédit ou puiser dans l’épargne : l’épargne

• une épargne sans risque
  Un plan épargne peut revêtir plusieurs formes : livrets (A, Codevis…), assurance vie en euros, épargne salariale… Dans cette configuration, le plan d’épargne est réglementé : le taux d’intérêt est fixe et le capital est protégé*. Les dividendes sont alors perçus, quelque soit la crise boursière. A vous de calculer, au regard du taux de rendement, s’il est plus intéressant pour vous de garder votre plan épargne ou de faire un crédit à un taux intéressant et devenir propriétaire.

  * Pour les assurances vie sur fonds euros ou dans le cas d’un plan épargne salariale sécuritaire, le taux légal est à 2,75%, le reste correspondant à une participation au bénéfice de la compagnie.

• une épargne plus risquée
  Certains épargnants ont misé sur un épargne plus risquée : assurances vie multi-supports , etc. La question de puiser dans l’épargne se pose sérieusement.
  Premièrement, pour ne pas perdre d’avantage d’argent, au lieu de faire un crédit, l’épargnant peut retirer ses fonds et les réinvestir dans des placements plus sécurisés ou dans l’immobilier.
  Deuxièmement, parce qu’au regard du coût global, en calculant les risques de perte et les prix du crédit, il devient plus judicieux de puiser dans l’épargne plutôt que de faire un crédit.

Faire un crédit ou puiser dans son épargne se règle au cas par cas. En fonction de la nature de votre plan épargne, du bien dans lequel vous souhaitez investir… faire un crédit n'est pas systématique. A chaque cas, sa solution appropriée. Vos conseillers financiers ont un devoir d’information et de conseil.


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