Gestion dettes-credit
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Gestion dettes-credit : rachat de crédit ou réaménagement de dette ?
Lorsque l’on a trop de crédits et que les fins de mois deviennent difficiles, la gestion de dettes-credit s’impose pour sortir de la spirale.
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La solution passe soit par le réaménagement de sa dette, soit par le rachat de dettes-credit encore appelé « rachat de crédit » ou « restructuration de crédit » par les spécialistes.
- Gestion dettes-credit : Le constat
- Gestion dettes-credit : Le réaménagement de dettes
- Gestion dettes-credit : Le rachat de dettes
1 - Gestion dettes-credit : Le constat
Un tiers des foyers français a déjà souscrit un ou plusieurs crédits : crédit à la consommation pour des dépenses courantes, crédit immobilier pour l’acquisition d’un logement, sans oublier les réserves d’argent. Les facilités de paiement offertes par les crédits dits « revolving » notamment sont à l’origine de nombreuses situations de surendettement des particuliers.
Pour sortir de l’engrenage, deux solutions s’offrent à vous : le rachat de crédit (ou de dettes) ou le réaménagement de dette. Ces procédures s’adressent à tous les particuliers disposant de revenus. Elles aident à optimiser sa gestion de dette et à clarifier la situation financière
2 - Gestion dettes-credit : Le réaménagement de dettes
Vous n’avez qu’un seul emprunt à rembourser, on parle alors de réaménagement de dette.
Ici, la gestion de dettes va consister à réaménager les conditions de votre prêt consenti par l’établissement prêteur. Seront réaménagées les conditions du contrat de prêt qui portent sur la durée de l’emprunt. Ainsi, vous pourrez soit :
- Augmenter la durée du prêt : la conséquence immédiate d’une telle action sera l’allègement du montant de vos mensualités. Avantage : votre budget en fin de mois est allégé. Inconvénient : le coût total de l’emprunt (intérêts pour le capital et l’assurance…) est plus élevé.
- Réduire la durée du prêt et dans le même temps réduire le coût total de celui-ci.
3 - Gestion dettes-credit : Le rachat de dettes
Vous avez plusieurs emprunts à rembourser à des taux, des durées et des échéances différents, on parlera alors de rachat de dettes ou de rachat de crédits, encore nommé « restructuration de crédit » par les spécialistes.
La logique du rachat de dettes, elle, est toute autre. En effet, cela va consister à racheter l’ensemble de vos emprunts pour les remplacer par un prêt unique. Ce nouveau prêt est consenti par l’organisme prêteur à un taux d’intérêt moins élevé, et la durée de son remboursement est adaptée en fonction de vos revenus.
- Avantage : vos conditions de remboursement (montant de la mensualité, durée, taux…) sont harmonisées tenant compte de votre situation. Les mensualités peuvent être allégées de plus de 50 % ! Aussi, vous n’avez plus qu’un seul créancier.
- Inconvénients : cette gestion de dettes est coûteuse. En effet, des frais d’un montant représentant 1 % à 5 % du montant global du crédit en cas d’obtention du prêt étant ajoutés, et la durée des remboursements étant plus longue, le coût total de l’emprunt est au final plus élevé.
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