Taux fixe, taux variable
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, vous avez le choix entre la sécurité d’un emprunt à taux variable ou taux fixe ?

Dans un contexte économique difficile, la question d’un emprunt à taux fixe ou taux variable est posée. Mais que cachent les expressions « taux fixe taux variable » ? Chaque taux a ses atouts… Lequel vous séduira ?

LE TAUX FIXE
un taux qui ne bouge pas
Contrairement au taux variable, le taux fixe ne change pas tout au long de la durée du prêt. Il est généralement annexé sur l'OAT à 10 ans (5,36%) sur lequel se refinancent les banques. La hausse, la baisse ou la stabilité de ces taux à long terme détermine le taux fixe proposé par les banques.

Un taux proposé selon votre situation bancaire
Evoluant entre 4,60% et 6,40% (hors frais de dossier et d'assurance), le taux fixe est toujours plus bas pour le client peu endetté.
Si votre profil est plus risqué, vous vous verrez affligé du taux le plus élevé et d'une capacité d'emprunt réduite. Plutôt qu’un taux fixe, le taux variable pourrait être plus avantageux.

+/-
Le taux fixe est sécurisant et sécurisé. En dépit des marchés, vos remboursements resteront stables. Le cas est également valable dans le cadre d’une conjoncture économique favorable.

Le taux fixe à mensualités progressives
Intéressant, le taux reste fixe mais les remboursements sont proportionnels à vos revenus.
Ainsi, les échéances des premières mensualités sont allégées et les dernières sont plus lourdes, en comptant sur l’évolution positive de votre carrière. Le taux fixe à mensualités progressives est un pari sur l’avenir.

LE TAUX VARIABLE
Un taux populaire
Le taux variable connaît un réel engouement depuis les 10 dernières années. Bien sécurisé, le taux variable est inférieur d'environ 1 point à celui du taux fixe et présente des garanties pour mesurer ses fluctuations.

Quatre grandes familles de prêt à taux variable sont proposées :

• Le prêt "capé"
  où le taux plafond est fixé dès le départ pour limiter la hausse. Il peut donc baisser en fonction de l'indice, mais pas à n'importe quel moment.


• Le prêt "à double cap" :
  où les fluctuations sont impactées à la hausse comme à la baisse d'environ 3 points.


• Le prêt où les mensualités restent fixes
  mais où la durée peut être allongée ou raccourcie.


• Le prêt où, si baisse il y a, la durée est raccourcie et en cas de hausse, augmentée
  la mensualité ne pouvant croître de plus de 80 % de l'indice INSEE.

Le prêt à taux variable peut être négocié en taux d’intérêt fixe, à tout moment, ou lors de la date anniversaire du prêt. Ce passage est irrévocable.

Conseil +
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article réalisé en collaboration avec les Clés de la Banque

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