Quel épargnant êtes-vous ? Hédoniste, prudent ou stratège ? : Blog sur la defiscalisation, les assurances, l'epargne retraite, le budget et les finances personnelles...

Quel épargnant êtes-vous ? Hédoniste, prudent ou stratège ?

En huit questions, découvrez votre profil d’épargne.

Attention ! Ne sélectionnez qu’une seule réponse par question.

Question 1. Vous avez une somme d’argent à placer :

♦ Vous voulez pouvoir récupérer vos fonds à tout moment sans vous poser de questions.
Δ Vous êtes prêt à bloquer vos fonds pendant une certaine période pour bénéficier à coup sûr d’une meilleure rémunération.
◊ Vous tentez le placement qui peut rapporter gros à condition de laisser vos fonds bloqués pendant une durée inconnue.

Question 2. Vous voulez placer sur dix ans :

♦ Pas question de vous engager si l’on ne vous garantit pas la rémunération, vous optez pour un livret.
◊ Vous faites confiance à l’évolution des marchés boursiers, vous investissez sur un placement dynamique, sachant qu’il y a des risques de perte.
Δ Vous préférez l’assurance vie, qui en principe valorisera mieux votre capital en dix ans que le livret, bien que ce ne soit pas garanti contractuellement.

Question 3. Vous héritez d’une somme d’argent sur laquelle vous ne comptiez pas :

◊ C’est l’occasion pour l’investir à très long terme en vue de votre retraite.
Δ Voyage, mobilier, voiture… c’est le moment de combler vos désirs inassouvis.
♦ Vous placez cet argent sur un livret pour augmenter votre épargne destinée à couvrir les dépenses inattendues.

Question 4. Vous achetez une maison :

♦ Vous ne pouvez plus épargner chaque mois autant qu’avant, cela vous angoisse.
Δ Vous considérez qu’il s’agit d’un investissement qui remplace de façon avantageuse l’épargn que vous constituiez jusque-là en vue de votre retraite.
◊ Vous ne pouvez plus épargner du tout. Cela n’est pas grave, vous revendrez en cas de besoin d’argent.

Question 5. Votre contrat d’assurance vie, investi en Bourse, a baissé de 20 % en trois mois :

◊ Vous faites confiance au temps : les marchés boursiers finiront bien par remonter.
♦ Vous clôturez immédiatement votre contrat pour ne pas prendre le risque de perdre davantage.
Δ Vous arrêtez de verser des fonds sur ce contrat.

Question 6. Vous voyez dans un magasin l’article que vous convoitez
depuis longtemps soldé 50 % mais votre compte est à découvert :

Δ L’occasion est trop belle : vous financez cet achat plaisir avec votre épargne de précaution réservée aux coups durs.
◊ Vous optez pour un crédit à la consommation car vous ne voulez pas toucher à votre épargne de précaution.
♦ Vous attendez le versement de votre salaire en prenant le risque que l’article ne soit plus en vente à la fin du mois.

Question 7. Vous achetez une voiture et vous disposez des fonds nécessaires sur votre livret :

♦ Vous débloquez votre épargne en pensant qu’il va falloir faire des efforts les mois suivants pour la reconstituer rapidement.
◊ Vous souscrivez un crédit auto pour ne pas vous départir de votre épargne.
Δ Vous achetez la voiture sans vous poser de questions. Vous souscrirez un crédit à la consommation dans les mois suivants si vous avez besoin d’argent pour des dépenses imprévues.

Question 8. Pour vous, épargner c’est avant tout :

◊ Constituer un patrimoine qui profitera un jour à vos enfants ou petits-enfants.
♦ Pouvoir se faire plaisir quand on en a envie.
Δ Avoir l’esprit tranquille en sachant que l’on peut faire face aux coups durs de la vie.

Réponses

Vous avez une majorité de Δ .

Votre profil : vous êtes plutôt hédoniste.

Si vous vous astreignez à économiser, c’est pour prévoir l’avenir de votre famille à long terme. Mais vous ne souhaitez pas que cette discipline d’épargne entame trop votre train de vie. Vous avez trouvé un bon équilibre psychologique entre ces deux impératifs.
Vous avez souscrit un crédit immobilier sur une période assez longue et dont les échéances pèsent relativement lourd sur vos
revenus ?
Vous ne considérez pas ces remboursements comme une charge mais comme une épargne forcée, un investissement à long terme, qui vous permet de vivre avec votre famille dans un environnement confortable.
Votre épargne liquide à court terme est réduite à la portion congrue ?
Peu importe. Vous ne provisionnez sur votre livret d’épargne ou votre Codevi que le strict minimum pour faire face aux charges : impôts locaux, assurance, scolarité… Quand votre compte courant est créditeur en fin de mois, vous en profitez pour alimenter votre livret bancaire. Mais, un mois sur deux, votre compte affiche un découvert que vous comblez quelques jours avec votre crédit permanent. Déjà endetté, vous n’hésitez pas à souscrire un petit crédit pour financer vos coups de cœur : mobilier ou voyage.

Vous avez une majorité de ♦ .

Votre profil : vous êtes plutôt prudent.

Les placemen dont le rendement n’est pas garanti à la souscription ne vous inspirent guère confiance. Avec votre conjoint, vous avez commencé par ouvrir deux livrets ou autres Codevi sur lesquels vous ne pouvez plus effectuer de versements, les plafonds de versement étant atteints depuis longtemps. Un matelas de secours en cas de dépenses imprévues auquel vous ne touchez jamais. Votre épargne régulière est désormais versée sur un livret bancaire alimenté par virement automatique mensuel.
Sur tous ces produits, votre capital est disponible immédiatement. Compte tenu de votre train de vie et de vos revenus, ce pécule est largement suffisant pour couvrir des dépenses imprévues (problèmes de santé, réparations dans la maison…) ou programmées (achat d’une voiture, vacances…). Sans doute accordez-vous trop de place à l’épargne à court terme, mais l’idée de pouvoir récupérer vos fonds du jour au lendemain vous tranquillise.

Vous avez une majorité de ◊ .

Votre profil : vous êtes plutôt stratège.
Vous êtes de ceux qui gèrent leur épargne et constituent un patrimoine de façon très réfléchie. Vous êtes du genre à n’accéder à la propriété qu’après avoir constitué un apport personnel sur un plan d’épargne logement (PEL), ce qui vous permet de bénéficier d’un prêt bonifié pour financer en partie votre acquisition. Vous avez pris soin d’établir votre plan de financement pour que vos mensualités ne représentent pas plus de 30 % de vos revenus. Pour compléter cet investissement sur la durée, vous avez souscrit un contrat d’assurance vie à versements périodiques afin de financer votre retraite ou de pouvoir aider vos enfants dans de bonnes conditions fiscales. Vous avez opté pour une formule en unités de compte comportant des Sicav. Les perspectives de gain sont plus importantes que sur un contrat à taux garanti. Quant au risque de perte, vous estimez à juste titre que le temps joue pour vous, la Bourse ayant toujours été gagnante sur le long terme. En bon épargnant, vous vous astreignez également à un rythme régulier pour alimenter vos livrets, Codevi... Cette épargne de précaution à court terme est réservée aux coups durs. Pour les dépenses imprévues ou le financement de votre voiture, vous privilégiez plutôt le crédit. D’expérience, vous avez appris qu’il était psychologiquement moins contraignant de rembourser un petit crédit que de s’obliger à reconstituer l’épargne liquide dans laquelle on a puisé.

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