1 - J’ai demandé à mon conseiller en gestion de patrimoine (CGP) d’améliorer la performance de mes placements. A-t-il une obligation de résultat ?

Non, vous n’avez aucune garantie. Même s’il vous conseille et vous aiguille vers tel ou tel placement, le CGP n’a aucune obligation de résultat envers vous. Il est donc impossible de l’attaquer si les marchés financiers s’effondrent et vos placements avec. En revanche, ce dernier a une obligation de moyens. Il doit faire tout son possible pour vous aider à réaliser de bonnes affaires dans les périodes fastes ou de préserver vos avoirs en période chahutée des marchés boursiers, obligataires ou immobiliers.
Néanmoins, l’épargnant à son mot à dire dès lors qu’il estime qu’il y a eut un défaut de conseil ou une mauvaise information sur le niveau de risque encouru. Par exemple, cela peut être le cas d’un retraité qui, sur des mauvais conseils, a placé 100 % ses avoirs dans des sicav asiatiques sans savoir que ce produit était spéculatif. Beaucoup d’affaires portées en justice traitent de la vente de placements peu adaptés aux besoins du client.

2 - Je suis propriétaire et donne mon appartement en location. La trésorerie me réclame la taxe d’habitation de mon locataire. Je croyais que c’était à lui de la régler. N’est-ce pas une erreur de l’administration ?

Hélas pour vous, non. Cette mauvaise surprise peut effectivement survenir. Mais il existe des moyens pour s’en prémunir.

- Locataire mauvais payeur
Il incombe en effet au bailleur de régler la taxe foncière et au locataire de payer la taxe d’habitation. Mais si ce dernier ne le fait pas, le propriétaire se voit réclamer les impayés, au moment où son locataire quitte le logement.
Mieux vaut prévenir que guérir !
Pour éviter d’en arriver là, prenez vos précautions.

• 1ère étape : Lorsque votre locataire vous indique son intention de déménager, vous devez, au moins un mois avant son départ, lui demander un justificatif prouvant le règlement de la taxe d’habitation.


• 2ème étape : Si votre locataire fait la sourde oreille, n’attendez pas. Toujours dans le mois précédant son départ, contactez la trésorerie, par écrit avec accusé de réception, pour informer le percepteur que vous n’avez pas de justificatif de paiement de la part de votre locataire. Par cette simple formalité, votre responsabilité est dégagée.

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