rachat credit
RACHAT DE CREDITS
Rachat crédit : les formules tout en 1.
Comme 1/3 des foyers français, vous souffrez d'un endettement certain qui entame considérablement votre confort de vie. Rien à faire, vos revenus ne permettent plus de faire face au remboursement de tous vos emprunts.
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Avant de frapper à la porte de la Commission de surendettement, il est peut-être temps d'envisager un rachat de crédits, lui aussi susceptible de vous donner une bonne bouffée d'oxygène, sans risquer de vous interdire, pour l'avenir et pour une durée de 5 à 10 ans d'emprunter, comme le fait la Commission de surendettement en même temps qu'elle efface votre dette.
Rachat de crédit : c'est quoi ?
Le rachat de crédits vous intéresse lorsque vous vous situez dans le cas suivant : vous avez plusieurs emprunts à rembourser à des taux, des durées et des échéances différents. Le rachat de crédits va consister à racheter l'ensemble de vos emprunts pour les remplacer par un prêt unique.
Ce nouveau prêt est consenti par l'organisme prêteur à un taux d'intérêt fixe ou variable, et la durée de son remboursement est adaptée en fonction de vos revenus.
Rachat de crédit : avantages et inconvénients
- Avantages
vos conditions de remboursement (montant de la mensualité, durée, taux...) sont harmonisées tenant compte de votre situation. Les mensualités peuvent être allégées de plus de 50 % ! Aussi, vous n'avez plus qu'un seul créancier. - Inconvénients :
c'est coûteux. En effet, des frais d'un montant représentant 1 % à 5 % du montant global du crédit en cas d'obtention du prêt étant ajoutés, et la durée des remboursements étant plus longue, le coût total de l'emprunt est au final plus élevé.
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Le 3 décembre 2007 - 11:21
Finances perso a dit :
Transfert de prêt
Bonjour,
Selon notre partenaire la Clés de la Banque
Il n'y a aucune obligation. Quand l'opération est techniquement possible, il faut que tous les intervenants soient d'accord pour qu'elle puisse se réaliser.
Bonne journée
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Finances-perso.com, le blog de gestion patrimoine
Bonjour,
La page d'accueil stipule bien que l'on peut conserver son pret initial et le transférer sur un autre bien dans la mesure où, bien-sûr, le taux du prêt initial est plus intéressant. Y-a-t-il un texte ou une référence juridique qui atteste de cette disposition ?
En ce qui me concerne, ma banque est d'accord pour procéder à ce transfert mais l'organisme qui a cautionné mon prêt initial (la MNH) s'y oppose. La demande de pret, faite début août, est donc bloquée 3 mois et 1/2 plus tard alors que je m'apprête à signer l'acte de vente du terrain sur lequel je vais faire construire. Quel recours (texte, jurisprudence ou autre...) ai-je pour permettre ce transfert de prêt ? En effet, la MNH estime qu'elle n'a plus à cautionner un bien que je vais revendre et qui donc ne m'appartiendra plus. Le problème est que ma banque ne m'a pas averti de ce risque et que je vais être contraint d'accepter une nouvelle proposition d'emprunt (à un taux bien supérieur que le prêt initial : + 1,2 % environ), acculé que je suis et afin de ne pas compromettre mes chances d'achat du terrain.
Merci de m'indiquer tout ce qu'il set possible de faire (comment convaincre ma mutuelle ?) alors que le temps est désomais compté
Le 11 septembre 2007 - 9:15
Finances perso a dit :
Crédit immobilier
Bonjour,
Selon notre partenaire la clés de la banque
"Un crédit immobilier est par nature lié au bien qu'il finance. Si ce bien est revendu le crédit doit être remboursé par anticipation dans les conditions prévues par le contrat de prêt d'origine. Si la banque est d'accord, elle peut évidemment établir simultanément un nouveau dossier de crédit pour un autre bien (que les deux biens soient situés à la même adresse n'empêche pas qu'il s'agit de deux biens différents).
Cela dit rien n'interdit de discuter avec votre banque pour chercher la meilleure solution."
Bonne journée
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Finances-perso.com, le blog de gestion patrimoine
Bonjour,
J'aimerais etre sur de bien comprendre le mécanisme , je lis sur la page d'accueil que le montage est possible et plus bas dans le blog qu un credit est lié à un bien.
Voici ma situation, residence principale en cours de paiement , le credits immobilier en cours est avec taux interet bas (CRD 100000 euros a 3.25 pendant 13an) .
Je compte racheter une nouvelle residence principale le montage financier suivant est il possible ?
- revente res principale a 250000 euros
- conservation du credit initiale avec le CRD 100000 euros à 3.25
- utilisation de la revente pour achat new residence principale a 3900000 euros et donc un complement de pret sur 140000 euros au taux en vigueur actuellement
Résumé : changement de res principal et j aurais en credit 1)100000 a 3.25 pendant 13an + un de 140000 à 4.? Pdt x ans.
J'ai demandé à mon banquier qui se renseigne. Les société de courtage me propose eux un pret relais entre valeur estimé du bien et CRD ce qui n a que peu d'interet. deux banquier étranger ont au tel donné un accord de principe sur ce montage ??
Qu'en est il réellment ( légalement, et faisabilité ? )
MErci par avance.
Le 31 août 2007 - 10:03
finances perso a dit :
Translation d'hypothéque
Bonjour,
Selon notre partenaire la Clés de la Banque
Un crédit immobilier est par nature lié au bien qu'il finance. Si ce bien est revendu le crédit doit être remboursé par anticipation dans les conditions prévues par le contrat de prêt d'origine.
Si la banque est d'accord, elle peut évidemment établir simultanément un nouveau dossier de crédit pour un autre bien.
Cela dit, in ne vous est pas interdit de discuter avec votre banque pour chercher la meilleure solution.
Bonne journée
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Finances-perso.com, le blog de gestion patrimoine
Le 10 août 2007 - 9:51
finances perso a dit :
Vente VEFA
Bonjour , pour répondre a votre 1ere question nous avons besoin de plus de précisions
a). s'agit-il de transferts de crédits au sein d'un même établissement, ou dans un autre établissement ?
b). s'agit-il de deux crédits avec le même sous-jacent : ( d'un bien immobilier....)
c). quel délai s'est-il écoulé depuis la mise en place du premier crédit ?
2ème question
D'apres notre partenaire les clés de la banque de façon générale, je pense qu'en toute hypothèse, il n'ya pas de règle, ni de délai à proprement parler, étant entendu que le nouveau financement a toute chance d'être considéré comme un nouveau crédit.....
Donc me semble-t-il lié à une négociation commerciale avec l'organisme prêteur .....
Bonne journée
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Finances-perso.com, le blog de gestion patrimoine
Bonjour,
je vous remercie pour ces précisions. Savez-vous si l'on peut transférer son crédit, alors que le deuxième a déjà été amorcé (dans le cas d'une vente VEFA où la livraison n'est pas encore intervenue). Y a t'il des délais pour faire ce transfert?
par ailleurs, peut-on transférer un crédit lié à une hypotèque sur un bien garanti par une caution crédit logement?
Merci de votre réponse.
Le 5 juillet 2007 - 9:47
Finances perso a dit :
Le privilège de prêteur de deniers
bonjour,
Selon notre partenaire la Clés de la Banque
Le privilège de prêteur de deniers est une garantie légale, très voisine de l'hypothèque conventionnelle. Il permet à la banque non payée de faire vendre le bien et d'être payée sur le prix de la vente.
en cas de revente du bien avant les 2 ans qui suivent la fin de votre prêt ou en cas de rachat de crédit par exemple, il faut alors procéder à une mainlevée anticipée du privilège de prêteur de deniers.
Le privilège ne peut être utilisé que dans le cas où le prêt doit servir à payer le prix d'achat d'un bien existant : soit une maison déjà construite, soit un appartement, soit un terrain. Mais il ne peut pas servir à garantir la partie du prêt qui doit financer la construction de la maison, des travaux, ni garantir le financement d'une acquisition en état futur d'achèvement.
Bonne journée
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Finances-perso.com, le blog de gestion patrimoine
Souhaitant transférer mon crédit en cours en vue d'acquérir un nouveau logement, j'ai contacté ma banque qui m'a affirmé que cela ne se faisait pas en raison du fait que le prêt en question est garanti par une Inscription en Privilège Prêteur de Deniers appliquée sur le bien que je souhaite vendre. De quel recours puis-je disposer afin de faire valoir le droit d'utiliser mon crédit en cours pour financer ma future acquisition? Merci d'avance.
Le 2 juillet 2007 - 16:30
Finances-perso a dit :
Prêt à taux zéro
Bonjour,
Selon notre partenaire les clés de la banque.
En cas de revente de votre bien immobilier et acquisition d'un nouveau logement, vous avez la possibilité de maintenir votre prêt à taux zéro sur votre nouvelle acquisition, si le bien acquis répond lui aussi aux critères d'attribution.
Bonne journée
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Finances-perso.com, le blog de gestion patrimoine
Le 27 avril 2007 - 18:34
finances-perso a dit :
état, transfert d'hypothèque
Bonjour,
Vous désirez connaître les : tarif des demandes de renseignements hypothècaires ou le tarif pour une translation d'hypothèque
définition :
Acte contenant inscription d'une hypothèque sur un bien déterminé suivi de la radiation d'une hypothèque sur un autre bien (transfert d'hypothèque). La radiation de l'hypothèque est faite sous la condition suspensive que l'inscription de la nouvelle hypothèque soit prise au rang convenu dans l'acte.
Source : notaires.fr
Pour retrouver tous les tarifs des notaires édités dans le JO : lexinter
Bonne soirée
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Finances-perso.com, le blog de la gestion patrimoine



















Bonjour,
J'ai un appartement que j'ai acheté il y a 3 ans avec un crédit banquaire (100 000 euros). Ce crédit est garanti par un privilège de prêteur de deniers.
Je souhaite vendre cette appartement pour en acheter un nouveau (l'appartement exisqte, ce n'est pas du neuf acheté sur plan). Je n'ai pas besoin de nouveau crédit.
Je souhaiterai savoir
- si il est possible de conserver le crédit en court et de transférer le privilège de prêteur de deniers sur le nouvel appartement ? (cela est possible de transférer les hypothèques, mais je n'ai rien trouvé concernant le transfert de privilège de prêteur de deniers).
- comment cela se passe t'il ? (Est ce la banque qui donne son accord et qui demande ensuite au notaire de faire le nécessaire).
- faudra t'il passer par une main levée et un nouveau dépot par le notaire ?
Merci pour votre aide